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还有多少割韭菜的“金融创新”
发布时间:2018-10-27 17:27:13

摘要:年轻人也有金融消费的需求,不是所有的分期贷款都是套路贷,作为人我们更不应该把金融视为洪水猛兽

“你上大学的学费给你退吗?”央视曝光野蛮“培训贷”陷阱

如果不是看新闻,我还意识不到,我们的“金融创新”已经到了这种地步。市面上竟然了叫“培训贷”的新生事物。

一名即将毕业的大学生“幸运”地在网上找到一份“好工作”,对方公司不仅高薪,而且提供免费的岗前培训。可是签了《实训及上岗协议》之后,大学生才发现所谓的零学费培训变成了可以贷款支付费用。

这时候对方说,培训结束后就会升职加薪走向人生巅峰了,这点培训费不算什么。大学生一热,于是就签了分期付款。在高薪诱惑,每月少则几百元多则一两千元的还款像毛毛雨一样轻松。

可是一旦大学生上了钩,就会发现签了字的贷款需要刚性兑付,对方许诺的高薪工作却只是一块看起来很美的大饼。

(其实,培训贷早已有之。2006年09月04日,江苏省南京市,一家培训机构在招聘会现场推出大学生就业培训贷款项目。图片来源:视觉中国)

不久前一位田先生将培训机构博创华宇(北京)科技有限公司郑州分公司告上了法庭,他的儿子自去年与该公司签订合同后,就背上了两万多元的培训费贷款。

要说这一届年轻人也真不容易,校园里有校园贷等着,毕业找工作有培训贷等着,租房又有租房贷等着。

原则上,我同意陈志武教授的观点,金融是对现代人的一种解放,使人们免于传统人际关系的束缚。但必须加上“原则上”这个前提。因为金融创新如果监管,成为脱缰野马,对个人、对社会都不是好事。

“套路贷”格外青睐大学生和刚毕业的年轻人,其“初心”值得一探。对于放贷者来说,这个群体有几个好处。其一,他们缺乏社会经验与财务常识,对利率、手续费不敏感。其二,他们有未来,害怕不良信用。其三,他们有“后援”,走投无路时总有父母兜底。

结果这些金融产品非但没有解放人,反而将他们套牢,对他们亲密关系压榨。

校园贷鼓励大学生虚荣攀比、面子。租房贷在租客不知情的情况,利用他们的信用实现中介机构的扩张,资金链断裂的风险转嫁给租客。培训贷则以高薪工作为诱饵,哄骗求职者接受高价低质的培训。

这种连哄带骗、竭泽而渔的“金融创新”不会创造价值,说白了就是割韭菜。“花朵们”长大了以为会变成“果实”,结果成了别人眼中的韭菜。

面对这些“雷区”,我们固然驾轻就熟地给年轻人开药方,比如说“擦亮眼睛”、“天底下没有免费的午餐”等等。但更要知道,套路就是为他们设计的,识别了老套路,还会新的套路源源不断地发明出来。

预防套路贷,管好钱比教育人更重要。有关不能只关注在台前“揽客”的中介机构,而忽略与他们合作贷款的金融机构。如果说中介机构盗用、滥用人的身份信息是错,那么金融机构疏于审核也应该是错。

年轻人也有金融消费的需求,不是所有的分期贷款都是套路贷,作为人我们更不应该把金融视为洪水猛兽。但是近年来针对年轻人群体的套路贷层出不穷,花样翻新,理应引起重视。“年轻人的第一次被坑”,伤害的不仅是年轻人及其家人,更有整个社会的互信。

如果人从第一次被坑学到的真谛是,这是一个互相割韭菜的社会,那么我们这个社会如何向善向好呢?

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